把贸易结算用活3：有关保单和保理
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  发布时间：2005-06-18 22:12:20

把贸易结算用活2：福费廷业务详解

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    (14:43:15) 主持人说：能介绍一下保函？

    (14:43:23) 杨建生说：保函和保理是近几年来用的比较多的产品，保函是银行应某一商业交易的一方当事人或者说某种合约关系或者经济关系的一方的要求，以银行自身的信誉向另一方当事人，为担保该商业交易向下的责任或者义务的履行而作出的一定金额的一定期限的，承担某种支付责任或者经济责任的书面付款承诺，

    (14:43:29) 杨建生说：在平时业务往来当中我们碰到有的出口商出口到希腊去，希腊的进口商提出说不用信用证交易，开保函给你，有的出口商没有听说这个产品，就说还是用信用证，那有可能这笔业务就流失了，其实保函和信用证一样的，都是银行出具的，保函还是有保障的，还是要看条款，有的保函条款比信用证更清晰、简单，在制单上的压力更小，为什么说有的进口商会拿保函来代替信用证呢？ 

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    (14:43:34) 杨建生说：可能保函和信用证占用授信额度不一样，保函的话那授信额度小一些，可以开第二性或者第一性付款责任，信用证必须快里第一性付款责任，保函比如说进口商肯定会付钱给你，假如进口商不付，那进口商再来支付，那是第二性付款责任，对出口商来说只要保函条款明确清晰的，能够做到保函项下的那些条件，那些收汇是一样的保证。

    (14:43:41) 主持人说：它的形式和信用证相似吗？

    (14:43:46) 杨建生说：比较类似，也可以通过电函、信开，信寄给你不知道是真实的还是不真实的，你可以拿到银行来，国外正规做法上面都有签字，我可以帮你核签字，这个签字人是不是这家银行的，确实是他签的，那确认保函是真的，如果确实的，那跟信用证是一样的保障。

    (14:46:34) 主持人说：可能还是费用上的问题，所以说我们广大网友在广交会上一旦客户跟你说做保函也不要马上回绝，要首先了解一下保函的具体条款。

    (14:46:41) 杨建生说：它是怎么操作法的，一些情况可以多了解一下。

    (14:46:47) 主持人说：这个操作法有没有统一的呢？

    (14:46:54) 杨建生说：保函相对来说比较随意，保函和信用证做比较保函相对随意，不像信用证有很规范的格式，无外乎保函也是银行开立的书面承诺，告诉你需要向我提供哪些单据，提供哪些单据向你支付款项。

    (14:47:00) 主持人说：作为卖方来说业务人员对保函具体条款不一定很清楚，那怎么办呢？

    (14:47:06) 杨建生说：这不能说一下说不能做，这样生意可能流失了，你通过银行来做保函，那是不是一样的信用证项下的单据来收到款项，我们常见的保函跟信用证差不多，形式不一样，但是要求提供的都是一样，装箱单、提单等等，凭这些单据付款给你，只是形式一样，内容一样的。

    (14:47:12) 主持人说：那差距是第一性、第二性的差别？

    (14:47:24) 杨建生说：只要银行承诺，没有太大的差别，第一性、第二性只是你先问进口商要还是先问银行要的问题，你问银行要的话银行承担第一性付款责任，保函可以开成第一性，也可以开成第二性的责任，保函里面告诉你直接货物装船之后直接把单据寄给进口商，进口商收到单据一个礼拜不付款，那银行付款，这个是第二性，很灵活，简便，我装货了，我不要制单据了，我一个发票、一个提单，直接寄给进口商，进口商收到之后如果七天内不付款，直接向银行去要就行了，一般会给你出一些索款文件，副本提单、副本发票等，操作上还比信用证更简单。

    (14:47:37) 主持人说：像保函的方式现在运用的人多不多？

    (14:48:43) 杨建生说：现在不是太多，应该说收汇也是有保证的，跟信用证差不多，某些方面比信用证有优势一点。

    (14:48:48) 主持人说：今天大家了解到保函方面的知识。

    (14:50:13) 杨建生说：信用证相对来说是一单对一单的，保函它因为比较灵活，所以假如说你找到一个进口商跟你之间合作，你跟他出货基本上比较有规律的话，你这个时候用保函是比较好的，怎么说呢，我举个例子，你是一个出口商，你给进口商供货每个月假如50万美金，基本上不会超过50万美金，原来操作方面50万他开一个信用证来，

    (14:50:20) 杨建生说：然后你50万货出去以后收到了第一批货的款项，第二个月出第二批货，又50万，要要开信用证，那双方都要承担费用，银行费用比较高，如果他提出来不做信用证，能不能做TT，那你可以跟客户谈一下，因为比较有规律，你开给我50万的保函，把保函开成第二性质的付款责任，假如说我出货了，提单和其它相关单据寄给进口商，那不付款银行保证付款，那可以开50万美金的保函出货，

    (14:50:26) 杨建生说：把货寄给他，钱汇进来了我准备第二批货，那第二次出货，汇进来出货第三次，这样就有一个担保作用，就像保证一样，一旦出到第五批、第六批货不付款了，那向银行提交保函项下的单据，那把第五批货的货款拿出来，后面不要出货了，除非开新的保函，这样你既做到了用TT来结算，然后你又有一定的保障，因为这里有保函，有银行信用给你保障，这样比较好，肯定会扩大你的交易量。

    (14:50:31) 主持人说：对这种长期的合作客户比较好？

    (14:50:38) 杨建生说：对，比如说我每个月的出货不超过五十万，那就出五十万的保函。

    (14:50:45) 主持人说：前四十分钟时间杨经理讲了有关信用证、TT、托收以及保函这几个方面的知识，下面他会讲一下保理的知识，讲完之后回答网友的问题。

    (14:52:24) 杨建生说：保理主要是针对赊销方式开发的一种产品，在我们国家现在基本上在银行做的，其实国外用的非常无广，而且做这个业务的也不一定是银行，有的金融机构下属的保理公司，保理就是保付代理的简称，是卖方和买方存在契约关系，卖方将其现在和将来的机遇订立的买方的服务合同的应收帐款，将应收帐款转让给宝利商，保理商提供贸易融资、应收帐款催收和风险控制和坏帐担保的这么一种产品。

    (14:53:22) 杨建生说：假如客户说不想做信用证，我可以做保理，如果有一定的进口额度的话，提出来做保理行不行，没接触过的可能会拒绝，其实保理相对还是可以的，出现问题保理商对后面的收款会催收，会承担催收款项责任。 作为保理产品因为量不是太大，所以保理的整个费用还比较高，假如说进口商提出来用保理，出口商考虑保理费用，把货物价格相应提高，这个情况下做保理进口商也理解，本来是卖1美金，那这时卖1.2，这样保理也节省一些成本。

    (14:55:08) 杨建生说：我们国家保理商基本上是银行，也相当于银行信用，在欧美等发达国家已经是有很多保理商办理这个业务了，大部分保理商都附属于金融机构的，像大的国际性银行，保理商的信誉差不多相当于银行信誉。

    (14:55:14) 主持人说：这跟信用证和保函信用度相对降低一些？

    (14:55:20) 杨建生说：也可以这么理解。

(14:57:26) 主持人说：保理是不是没有TT这么方便，单证麻烦吗？

    (14:57:33) 杨建生说：不麻烦，整个按TT来操作的，你出货拿到发票了，把发票交给出口保理商，由出口保理商把发票再通知给进口保理商，进口保理商记一笔帐，你已经出了一批货，九十天以后没有收回来，他会向进口商催收付款，如果催收不成，这个款项又没有争议的话，在九十天以后就会把款项直接付给出口商了。作为保理商业务有例外条件，如果货物质量有争议保理商不承担责任的。

    (14:57:39) 主持人说：这适合赊销方式？

    (14:57:45) 杨建生说：就是赊销方式，从这些国际结算产品出口商来说用最有利的结算方式，比如说信用证或者保函，争取银行信用的，操作又相对简便的，如果你争取不到一步步往后退，退到使用OA方式，如果用保理的话对你保障更大一些，原来作为OA他有可能不付你就不付你了，自己催也有保障，

    (14:57:50) 杨建生说：用保理的话那保理商可以代你去催，保理商还有保理商协会，不付款有不良记录，今天在我这里有不良记录，那你以后要在我这里做生意可能不会给你做，通过保理方式做的话保理商知道这个情况，会在保理商协会之间共享信息，一旦保理商协会接入来以后他更多的考虑我该不该做还是拒付款项还是说了算的，有了一个第三者会催收款项。

    (15:02:11) 主持人说：展会上会接触到大量国外客户，这个时候各个国家情况不一样，就像希腊人要做保函，对一般客户来说或者是对某个市场来说哪些方式比较方便？

    (15:02:19) 杨建生说：相对于比较落后的国家来说我觉得还是尽可能争取信用证的方式，特别是像外汇管制比较严格的国家，没有信用证通过其它方式跟他做业务，最终也许有钱汇不出来，因为有外汇管制，里面的客户也不错的，但是汇不出来，在这些外汇管制比较严格的国家用信用证不一样了，

    (15:02:25) 杨建生说：开了信用证在开立的时候要到当地的外管当局审批，一旦信用证开出来了，那购买外汇的权利已经拿到了，经过审批了，你最终付款的时候假如说信用证项下没有不符，收款就有保障，对欠发达的地区尽量争取信用证的结算方式。

    (15:02:31) 主持人说：像欠发达地区反而是反而难开信用证。

    (15:02:36) 杨建生说：是比较难开信用证，但是一旦开出来是很有保障的。

    (15:02:42) 主持人说：如果把说信用证很难开，我想做TT呢？

    (15:02:48) 杨建生说：那你可以说可以，一个试试看能不能做保理，保理并不是说所有国家都能做的，很多欠发达国家没有保理商，那是做不了保理的，那可以做投保出口信用险，如果投保出口信用险，那会对这个进口商进行资信调查，如果资信可以核定额度，如果资信不好那根本不会核定额度，起了一个资信调查作用，保理也有这样的作用，但是很多欠发达国家没有保理。

    (15:04:19) 杨建生说：用投保出口信用险的话报价上可以提高一点，还有我们银行也可以替你对这个进口商资信状况做一个调查，比如说注册资金情况、财务状况、以往违约情况做调查，根据调查报告来做决定。

    (15:04:25) 主持人说：发达国家最好用信用证，那发展中国家或者发达国家呢？

    (15:04:31) 杨建生说：发达国家相对来说只要进口商的资信情况不错，是大公司的话都不愿意跟你做信用证的，假如你坚持做信用证可能拿不到了。他觉得一个麻烦，一个自己的资信情况很好，我跟其它供应商不用信用证的，如果做信用证那就免谈了，那这个情况下你不是说不能做信用证就不跟他做了，

    (15:04:37) 杨建生说：你也可以开一个保函，作为他来说开一个保函，比如一年，或者合作期是两年三年，那只开一个保函也不是很大的负担，他就愿意做了，如果这个也不行的话，那还是做TT，相对来说发达国家正规大公司你经过资信调查之后资信不错，那TT也是不大的。

    (15:04:42) 主持人说：新客户可能风险比较大，老客户适合做TT的。

    把贸易结算用活4：解答结算难题  

   

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